Lån som är enkla att få

Kanske har du noterat att vissa lån är betydligt enklare att få än andra. Generellt är det så att ju dyrare lån, desto snabbare ansökningsprocess och desto lägre krav vid ansökan. I denna artikel reder vi ut varför det är så, och ger tips på hur du ska tänka för att inte råka illa ut när du tar ett lån med en enkel ansökningsprocess.

Vad innebär enkla lån?

Med lån som är enkla att få menas vanligtvis lån som uppfyller två kriterier. Dels ska själva ansökningsprocessen vara snabb och okomplicerad, så att du enkelt kan ansöka med bara några klick. I normalfallet får du också svar direkt på skärmen. Dels ska kraven för att bli beviljad vara låga, så att även den som till exempel har lägre inkomst, flera andra lån eller betalningsanmärkning ändå kan bli beviljad.

Långivare som ger ut lån som är lätta att få gör vanligtvis en mindre noggrann kreditprövning vilket snabbar på processen. Detta, i kombination med att de även beviljar personer med lägre kreditvärdighet, medför att de tar större risker jämfört med andra långivare. De kompenserar för detta genom att endast låna ut mindre belopp med korta löptider, och genom att ta höga räntor och avgifter, så att de högre kostnaderna för kreditförlust vägs upp genom högre intäkter.

Risker med enkla lån

Att ta ett lån som är enkelt att få innebär många risker och nackdelar:

Höga räntor och avgifter

De flesta lån som är lätta att få är så kallade högkostnadskrediter, vilket betyder att de har en effektiv ränta på minst 30 procent plus referensräntan (för närvarande 4 procent). Den effektiva räntan är ett mått som tar hänsyn till lånets totala kostnad inklusive avgifter och sätter dem i relation till såväl lånebelopp som löptid. För små lån med korta löptider kan den effektiva räntan röra sig upp mot (och över) 100 procent.

Kostnader kan snabbt öka

Många lån som är lätta att få har korta löptider och om du misslyckas med att hålla dessa tillkommer en rad olika avgifter och dröjsmålsränta. Detta innebär att ditt redan dyra lån snabbt kan bli ännu dyrare och skulden kan växa i högre takt än du kan betala av den.

Risk för betalningsanmärkningar

Många utgivare av enkla lån är också snabba med att sälja vidare obetalda fakturor till inkasso och du kan snart hamna hos Kronofogden. En betalningsanmärkning, även om den är på ett litet belopp, får stor påverkan på din ekonomi under de kommande tre åren. Betalningsanmärkningen syns när långivaren gör en kreditupplysning, och en anmärkning gör det svårt att få lån, hyra bostad eller skaffa abonnemang.

Frestelsen att ta fler lån

Långivare som ger ut enkla lån kollar sällan upp din befintliga belåning innan de lånar ut. Detta gör att du kan ta flera lån samtidigt från olika långivare. Detta kan vara frestande men är förrädiskt då det lätt leder till att du får mer skulder än du klarar av att betala.

Tänk på detta innan du tar lån som är lätta att få

För att undvika att bli överbelånad eller ta på dig onödigt dyra lån bör du tänka på detta innan du lånar:

- Tänk igenom syftet: Generellt sätt bör du aldrig låna till onödig konsumtion eller semesterresor. Tänk igenom ordentligt om du verkligen behöver låna, särskilt om du tar lån som är dyra men enkla att få.

- Utvärdera din betalningsförmåga: Innan du lånar bör du också gå igenom din ekonomi och räkna ut vad du har kvar varje månad. Detta belopp ska täcka ränta och amortering för det nya lånet. Ta detta belopp i beaktning när du väljer lånesumma och löptid.

- Jämför alltid lån från flera långivare: Räntor och andra kostnader kan skilja sig stort mellan olika aktörer. Genom att jämföra lätta lån säkerställer du att du inte betalar mer än nödvändigt.

- Lär dig acceptera ett nej: Om du försökt låna hos större banker och långivare men fått nej kan det vara frestande att söka sig till de enkla lånen. Tänk dock på att bankerna kan ha en poäng när de nekar dig – kanske har du redan så mycket lån som din ekonomi klarar av. Undvik att desperat söka dig till dyra smålån och fokusera i stället på att betala av dina befintliga skulder.